Информационно-туристический интернет-портал «OPEN.KG» / Финансовая стабилизация

Финансовая стабилизация

Финансовая стабилизация


Первостепенной задачей Правительства и Национального банка Кыргызстана (НБК) является финансовая стабилизация, включающая:

Эффективное управление денежным обращением, стабилизацию денежной эмиссии и инфляционных процессов, поддержание на необходимом уровне обменного курса национальной валюты по отношению к рублю и доллару.

Создание современной банковской системы со сбалансированным развитием всех важнейших банковских функций, таких как сберегательные и кредитные коммерческие и инвестиционные; устранение дефицита банковских услуг.

Обеспечение жесткого контроля за соблюдением законодательства о налогах, правильностью их исчисления, полнотой и своевременностью внесения в бюджет государственных налогов и других платежей, чтобы обеспечить стабильность бюджета и финансирование неотложных экономических и социальных программ.

Рассмотрим подробнее проблемы каждого из этих компонентов финансовой стабилизации.
Наиважнейшей проблемой является стабилизация денежного обращения, для чего требуется:

а) снизить инфляцию до однозначных цифр и удержать ее;
б) следовать строгому, но разумному ограничению эмиссии денег.

Как бороться с инфляцией?

Одна из главных причин инфляции - это дефицит государственного бюджета. Поэтому переход к сбалансированному бюджету за счет ликвидации субсидий и дотаций, льготного государственного финансирования отраслей и общего сокращения непроизводительных расходов является основным способом борьбы с инфляцией во всем цивилизованном мире.

Мы должны культивировать именно такой подход к формированию бюджета, ибо отношение к бюджету есть показатель экономической грамотности общества.

Правительство и НБК должны сделать для себя правилом жесткую бюджетную и кредитную акции. Надо отказаться от всех непредусмотренных дотаций предприятиям и отраслям, которые покрывают непроизводительные и непроизводственные затраты. Законодательная независимость НБК позволяет ему сопротивляться любому инфляционному финансированию дефицита госбюджета.

Если Кыргызстану удастся стабилизировать инфляцию, доверие к сому возрастет как внутри республики, так и за рубежом. Станет возможной реальная экономическая оценка работы предприятий, прогнозирование их прибыльности, возрастет экономическая активность.

Итак, стабильность денег - первооснова для будущего динамичного развития экономики. Полновесные деньги – самый необходимый инструмент рынка, мощный стимул к развитию производства, к более производительному труду.

Правительство и НБК должны принять меры против искусственного поддержания курса сома и идти по пути унификации режима обменных курсов постепенным снятием всяких ограничений на участие в валютных аукционах. Но уже сегодня надо добиваться, чтобы разница между официальным курсом национальной валюты и параллельным рыночным курсом не превышала 10%.

Для укрепления доверия к сому очень важно стимулировать население вкладывать свои сбережения в банки. Это будет дополнительным стабилизирующим фактором. Рост банковских депозитов в свою очередь обеспечит антиинфляционные инвестиционные средства для структурной перестройки экономики. Но для этого банки должны выплачивать достаточно высокие процентные ставки по вкладам граждан, что могло бы государство компенсировать проведением либеральной налоговой политики по отношению к банкам.

Немаловажным является также вопрос о количестве денег, находящихся в обращении, так называемый уровень монетаризации. Рост денежной массы, безусловно, ведет к инфляции. Необходимо на каждом этапе достижение сбалансированности между денежной массой и товарными ресурсами.

В Кыргызстане уровень монетаризации, естественно, низкий из-за неразвитости финансовых отношений. Нам, по-видимому, не следует спешить с повышением уровня монетаризации и делать это поэтапно, постепенно вместе с увеличением товарной массы и улучшением деятельности финансовой машины - банковской системы, налоговой и таможенной служб. Иначе государство потеряет контроль над операциями в сфере торговли и услуг, а бюджет - львиную долю налоговых поступлений.

Финансовая стабилизация


Какие есть пути снижения дефицита бюджета, и какие цели здесь реальны?

Реальность такова, что в ближайшей перспективе мы не сможем добиться бездефицитного бюджета, но мы можем ставить задачу снижения бюджетного дефицита до уровня 4- 5% ВНП, что считается вполне нормальным пределом в соответствии с современной экономической теорией и подтверждается практикой многих стран мира.

Если же говорить о путях снижения бюджетного дефицита, то следовало бы начать с того, что нам необходимо ввести режим строжайшей экономии денежных средств во всех сферах, урезать все государственные расходы и начать с сокращения расходов на бюрократические структуры управления.

Процесс перехода к рыночной экономике показал, что успешное осуществление этой задачи возможно только при эффективно функционирующей банковской системе.

Сегодня наша банковская система не отвечает этому требованию по объективным и субъективным причинам.

Справедливости ради следует сказать, что действия НБК в условиях неразберихи, царившей в рублевой зоне, а также в условиях введения национальной валюты, были продуманными и грамотными. НБК сумел в этой сложной ситуации обеспечить минимально устойчивую работу банковской системы, несмотря на ее техническую и технологическую отсталость.




Какие задачи являются наиболее важными для НБК сегодня? Это: развитие банковской системы, регулирование денежного обращения, сдерживание инфляции, ускорение расчетов, устранение дефицита банковских услуг, усиление надзора за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений.

Коммерческие банки, возникшие на базе старых банковских структур, были призваны решать задачу кредитования базовых отраслей экономики (промышленность, сельское хозяйство и т. д.), а также обслуживать мелкий и средний бизнес. Что же мы наблюдаем сегодня?

Действительно, большая часть кредитных ресурсов выдана по рекомендациям Правительства по целевому назначению. Остальную часть коммерческие банки используют для обслуживания клиентов преимущественно в коммерческой торгово-посреднической сети, т.е. они далеки от интересов товаропроизводителей.

Второй уровень банковской системы из "ростовщической" должен превратиться в систему, оказывающую качественные банковские услуги как крупным, так и мелким клиентам- товаропроизводителям.

Есть два пути решения этой проблемы.

Во-первых, коммерческие банки должны сознательно нести свою долю социальной ответственности, способствовать кредитной политикой развитию производства товаров и услуг, объединять вокруг себя прогрессивных производителей, создавая здоровые финансово-промышленные группы.

Во-вторых, назрела необходимость создания специальных банков развития для обеспечения долго- и среднесрочных инвестиций в производство, поддержки приоритетных секторов экономики. Такие банки целесообразно, по-видимому, создавать на базе отдельных крупнейших коммерческих банков.

В любом случае НБК должен использовать предоставленные ему законом строгие меры воздействия на коммерческие банки в целях рационального размещения кредитных ресурсов. Сегодня не может быть одинакового подхода к банкам, кредитующим преимущественно торгово-посреднические операции и вкладывающим средства в развитие производства.

Ограниченные кредитные ресурсы распыляются и зачастую используются не в тех целях, которые предусмотрены в кредитных соглашениях. Банки не осуществляют должного контроля за целевым расходованием кредитов. Валютные средства, купленные коммерческими банками на межбанковском аукционе, расходуются их клиентами на поставку товаров не первой необходимости, практически нет контрактов на поставку новых технологий и оборудования. А ведь эти валютные средства достаются республике большим трудом.

Одним словом, все вышесказанное говорит о том, что у нас еще не отработана эффективная кредитная политика, направленная на стимулирование производства.

Особо следует сказать об основной функции любого банка второго и последующего уровней, которая в Кыргызстане оказалась на втором плане - эта аккумулирующая функция. Одним из важнейших принципов работы банков должно быть поощрение клиентов делать сбережения. Банки, как магнит, должны притягивать к себе сбережения населения.

Аккумуляция мелких и мельчайших сбережений населения через систему почтово-сберегательных касс, коммерческие банки, страховые компании и другие сберегательные учреждения и превращение их в производственный капитал для инвестирования приоритетных производств под льготный процент может стать важным источником модернизации промышленности. Вспомним кыргызскую пословицу: "Дунуйе бир тыйындан чогулат" - "Капитал складывается с одной копейки".

Финансовая стабилизация


Налоги

Налоги, как известно, составляют экономическую основу государства и выполняют двоякую функцию - пополнения бюджета и экономического регулирования.

Несмотря на создание в республике самостоятельной Государственной налоговой инспекции со специальным подразделением налоговых расследований (налоговая полиция), обе указанные налоговые функции работают крайне плохо.

Действующая налоговая система не способствует преодолению сложившихся диспропорций в экономике, не совсем отвечает интересам развития предпринимательства и удовлетворению социальных нужд. Она требует существенной корректировки.

Ориентация на жесткую фискальную политику в условиях спада производства не имеет перспективы, сужает потенциал доходной базы, инициирует рост расходов бюджета.

Мы должны проводить политику сдерживания роста налогов. Одновременно необходимо усилить контроль за уплатой налогов, введением и строгим взиманием ощутимых штрафов за неуплату налогов, неправильное или несвоевременное перечисление в бюджет налоговых платежей. Должен твердо соблюдаться принцип первоочередности платежей в бюджет.

Налоговая политика должна стать главной задачей Министерства экономики и финансов, основным инструментом управления экономикой.


В настоящее время страны СНГ остановили свой выбор на системе косвенных налогов, ядром которых является налог на добавленную стоимость (НДС).

Целесообразно также упростить таможенные процедуры со странами СНГ. Таможенная политика должна содействовать повышению деловой активности предпринимателей. Было бы идеально, если бы удалось по взаимному согласованию отменить экспортные и импортные пошлины в торговле со странами СНГ.

Для успеха финансовой стабилизации также крайне важно резкое улучшение статистического обеспечения и эффективное использование статистических данных в процессе принятия практических решений. Надо нам научиться точно прогнозировать динамику и структуру экономики. В этом - главный залог успеха.
1-08-2014, 17:28
Вернуться назад